城關信用社競聘上崗管理崗考試試題
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城關信用社競聘上崗管理崗考試試題
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一、單選題（共20分，每題1分）
1、根據商業銀行資產負債管理的對稱原理，如果平均流動率大于l，表示()。
a、資產運用過度
b、資產運用不足
c、負債經營過度
d、負債經營不足
2、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行（）以上股份或表決權的非自然人股東。
a、2%
b、5%
c、8%
d、10%
3、商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。
a、10%
b、15%
c、30%
d、50%
4、銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處以（）數額的罰款。
a、十萬元以下
b、十萬元以上
c、三十萬元以下
d、十萬元以上三十萬元以下
5、商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過（）年。
a、1
b、2
c、3
d、4
6．按照反洗錢的規定，金融機構對客戶的交易記錄，自交易記賬之日起至少保存（）年。
A:
三年
B:5年
C:10年
D::15年
7．我國規定的單位之間人民幣單筆轉賬需要進行大額支付交易報告的金額起點為（）。
A:20萬
B:50萬
C:100萬
D:500萬
8、基層行、社每月召開全體員工參加的工作例會（不占用營業時間）應不少于（）次。
a、1
b、2
c、3
d、4
9、每個工作崗位均應制定明確詳細的（），并張貼上墻。
a、崗位職責
b、崗位說明書
c、崗位輪換制度
10、主要負責人重視網點文明服務工作，召開研究文明服務工作會議每（）不少于1次；帶班領導堅持每天檢查文明服務工作。
a、月
b、季
c、年
11．中資商業銀行在一個城市一次最多只能申請設立（）個自助銀行。
A．1
b.
c.
d.
12.商業銀行的內部審計實行全系統垂直管理，下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當由（）負責。
A．本級行長
B．上一級內部審計部門
C．上一級行長
D．總行董事會
13、商業銀行各業務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。
a、合規管理人員
b、負責人
c、高管人員
d、全體員工
14、合規負責人的職責中，不包括（）。
a、全面協調商業銀行合規風險的識別和管理
b、監督合規管理部門根據合規風險管理計劃履行職責
c、定期向高級管理層提交合規風險評估報告
d、分管業務條線
15、商業銀行在合規負責人離任后的（）個工作日內，應向銀監會報告離任原因等有關情況。
a、五
b、十
c、十五
d、二十
16、以下哪項不屬于商業銀行設立相應合規管理部門的直接依據？（）
a、業務條線經營范圍
b、分支機構的經營范圍
c、分支機構的業務規模
d、人員的數量
17、下列哪項不屬于商業銀行應及時向銀監會備案的內部制度？（）
a、合規風險管理計劃
b、合規政策
c、合規管理程序
d、合規指南
18、商業銀行發現重大違規事件應按照（）的規定向銀監會報告。
a、重大事故報告制度
b、重大事項報告制度
c、重大案件報告制度
d、重大事件報告制度
19、以下不屬于法律風險的是（）。
a、商業銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險
b、商業銀行的業務活動違反法律或行政法規，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險
c、商業銀行因違約、侵權或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險
d、商業銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規可能被依法撤銷或者確認無效的風險
20.銀行業金融機構內部審計人員原則上按員工總人數的（）配備，并建立內部崗位輪換制。
a.1%
b.2%
c.3%
d.5%
二、多選題（共30分，每題2分）
1、文明優質服務的內容包括以下哪些方面（）？
a、服務意識
b、服務技能
c、工作效率
d、工作紀律及服務環境
e、服務設施等
2、經常開展互查和自查活動，對上級和本級在檢查、稽核中發現的違規等問題應在規定時間內整改或糾正，并對相關責任人及時進行處理。這里的相關責任人指（）。
a、當事人
b、崗位制約人
c、有關稽核人員
d、網點負責人以及行社分管領導
3、銀監會《商業銀行合規風險管理指引》所稱的合規，是指使商業銀行的經營活動與（）相一致。
a、法律
b、法規
c、準則
d、規則
4、商業銀行合規風險管理的目標是（）
a、建立健全合規風險管理架構
b、實現對合規風險的有效識別和管理
c、促進全面風險管理體系建設
d、確保依法合規經營
5、董事會在銀行合規管理過程中的職責包括（）
a、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施
b、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價
c、授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督
d、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性
6、以風險為本的合規管理計劃，包括以下哪些內容？（）
a、特定政策和程序的實施與評價
b、合規風險評估C、合規性測試D、合規培訓與教育
7、合規風險管理體系應包括以下基本要素（）：
a、合規政策；
b、合規管理部門的組織結構和資源；
c、合規風險管理計劃；
d、合規風險識別和管理流程；
e、合規培訓與教育制度。
8．洗錢的過程具有以下哪些特征（）
A:洗錢者考慮的是隱藏有關犯罪收益的真正所有權和來源。
B:改變有關金錢的形式
C:洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡
D:洗錢者能夠控制洗錢的全過程。
9．銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有()。
A．除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責；
B．熟知銀行的反洗錢義務；
C．保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私；
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
10、金融機構弄虛作假，出具與事實不符的信用證、保函、票據、存單、資信證明等金融票證的，（）。
a、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得l倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款
b、取消高級管理人員一定期限的任職資格
c、對該金融機構直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員和直接責任人員，給予開除的紀律處分
d、構成非法出具金融票證罪或者其他罪的，依法追究刑事責任
11、有下列哪些情形的，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員（）。
a、個人負有債務到期未清償的
b、擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的
c、擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的
d、因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權利的
12、商業銀行不得對以下用途的業務進行授信()。
a、國家明令禁止的產品或項目
b、違反國家有關規定從事股本權益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股
c、違反國家有關規定從事股票、期貨、金融衍生產品等投資
d、關聯項目
13、按照《巴塞爾新資本協議》的定義，操作風險包括如下情況()
a、操作不當
b、系統失誤
c、法律風險
d、戰略風險
14、銀行業監督管理部門可根據需要對適用于核準制的擬任高級管理人員進行()。
a、考試
b、考察
c、備案
d、談話
15、根據銀監會關于調整放寬農村地區金融機構準入政策若干意見規定，對資本充足率大于()、不良資產率在()以下的，監管機構可適當減少對其現場檢查的頻率或范圍，支持其穩健發展。
a.10%
b.8%
c.5%
d.4%
三、判斷題（共30分，每題1分）
1、嚴格按照考核考績辦法對每位員工進行行為和業績考核，考核考績結果可以不向員工反饋，以免引起員工不必要的誤解。（）
2、微笑是相對于“冷面孔”而言的，并非一定讓客戶明顯感覺到你在“笑”。通過微笑服務讓客戶感受到銀行員工的親切友好，與我們自然進行情感溝通奠定服務營銷的基礎。（）
3、銀行業協會依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。（）
4、商業銀行經中國人民銀行批準,可以經營結匯、售匯業務。（）
5、商業銀行的組織形式、組織機構、分立、合并,適用《中華人民共和國公司法》的規定。（）
6、商業銀行分支機構具有法人資格,依法開展各項業務,自行承擔民事責任。（）
7、鄉鎮、村企業的建設用地使用權可以單獨抵押。（）
8、抵押人的行為足以使抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押財產價值減少的，抵押權人有權要求恢復抵押財產的價值，或者提供與減少的價值相應的擔保。抵押人不恢復抵押財產的價值也不提供擔保的，抵押權人有權要求債務人提前清償債務。（）
9、抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。（）
10、最高額抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人對一定期間內將要連續發生的債權提供擔保財產的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人有權在最高債權額限度內就該擔保財產優先受償。（）
11、同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。（）
12、公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司具有法人資格，可以承擔民事責任。（）
13、企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。（）(擔保法第10條)
14、根據服務的性質、特點和市場競爭狀況，商業銀行服務價格分別實行政府指導價和市場調節價。（）
15、內部控制評價應從充分性、合法性、有效性和適宜性等四個方面進行。（）
16、風險管理是金融創新的內在要求。（）
17、商業銀行開展金融創新活動，可適當放寬監管。（）
18、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。（）
19、商業銀行應采取有效方式，做到對不良貸款的逐筆、實時監控，以及非信貸資產、表外業務風險變化情況的監測，并對重點機構和客戶進行直接監測。（）
20、受突發事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，金融機構應在暫停服務后48小時內將有關情況報告中國銀監會。（）
21、商業銀行的內審部門直接負責或參與其他部門的操作風險管理，定期檢查評估本行的操作風險管理體系運作情況，監督操作風險管理政策的執行情況。（）
22、商業銀行對關聯方的授信，應當按照商業原則，可以以優于對非關聯方同類交易的條件進行。（）
23、商業銀行行長擔任授信審查委員會的成員。（）
24、商業銀行應當根據風險大小，對不同種類、期限、擔保條件的授信確定不同的審批權限，審批權限應當采用量化風險指標。（）
25、商業銀行應當認真遵循“服務你的客戶”的原則，注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力。（）
26、商業銀行中間業務內部控制的重點包括開展中間業務應當取得有關主管部門核準的機構資質、人員從業資格和內部的業務授權。（）
27、商業銀行應按《商業銀行信息披露辦法》規定的內容進行信息披露。該辦法沒有規定的，則商業銀行可以不予披露。（）
28、本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的嫌疑的貸款，歸為關注類。（）
29、銀行業金融機構及其工作人員對監管機構的處罰決定不服的，可以申請行政復議，也可以向人民法院起訴訟。（）
30、銀監會《關于規范向農村合作金融機構入股的若干意見》規定，縣聯社股金中，單個自然人社員持股最高不得超過股本總額的0.5%，單個法人持股最高不得超過股本總額的10%。（）
四、問答題（共20分，每題5分）
1、商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。這里所稱關系人是指什么？
2．商業銀行授信內部控制的重點是有哪些？
3、不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅及動產物權的設立和轉讓有何規定？
4、農村信用社經營管理人員崗位的基本規范是什么？
